新能源车颠覆式发展背后的金融大局

新能源车，一日千里

如今A股最热的板块，当属新能源车。从整车制造的比亚迪，到制造电池的宁德时代，再到上游开采锂矿的天齐锂业等股票，最近一年多整个产业链上下游被挖掘了个遍，股价都涨了好几倍。

资本市场热捧，背后是我国发展新能源车的巨大决心。去年发布的《新能源汽车产业发展规划（2021－2035年）》提到，在2025年新能源车新车销售量要达到汽车新车销售总量的20%左右。考虑到2025年全国汽车销量有望达到3000万辆的历史新高，届时新能源车新车销售量估计要达到600万辆。考虑到2020年我国新能源汽车销量达到136.7万辆，这就意味着在五年内，新能源车销量有三倍多的增长空间。

从去年开始，国家还开展了新能源汽车下乡活动。单是去年下半年，参与下乡活动的车型总销量就已经超过18万辆。

我国如此坚定地发展新能源车，是因为有很多潜在的好处。

首先，新能源车应用了新技术，可以帮助我国绕开发达国家占优势的传统汽车领域，在新赛道上竞争，有助于我国产业升级。目前整个锂电池上游产业链，已大规模实现国产化替代，完整的电化学工业体系已经初步建立起来。

其次，新能源车不消耗石油，减少国家对石油的依赖。2012-2019年，新能源车一共节省了1400万吨汽油，随着新能源车的进一步普及，其节省的汽油量也会进一步增长。

另外，我国做出了“力争2030年前二氧化碳排放达到峰值，努力争取2060年前实现碳中和”的承诺，2030年前碳达峰行动方案很快就要出台了。新能源车有助于低碳排放，帮助我国实现“碳达峰”、“碳中和”。

新能源车，源头低碳

2020年全国总发电量中火电占比67.9%，我国新能源车用的主要还是火电发出来的电，想要新能源车帮助国内交通运输领域更加低碳，更好地帮助我国实现“碳达峰”、“碳中和”，就得从发电这个源头上多使用清洁能源。

然而清洁能源发电取代火电，还需要很长的路要走。

比如2020年全国风电、太阳能累计发电占总发电量的9.7%左右，水电占总发电量的约18%，核电贡献了5%左右的发电量，总体上清洁能源占比还比较小。

未来几年，清洁能源发电占比要不断提高，根据《关于2021年风电、光伏发电开发建设有关事项的通知（征求意见稿）》，2025年风电、光伏发电量则要提升到16.5%。

2020年全国累计发电量为7.41704万亿千瓦时，假设未来五年每年用电量以2%的速度增长，想要把风电、光伏发电量从2020年占9.7%提升到2025年占16.5%，需要增加风电、光伏发电量6300多亿千瓦时，相当于增加六个三峡大坝的发电量。

这还没算水电等其他清洁能源的建设需求。

要新增这么多清洁能源发电量，需要搞大规模的清洁能源发电建设，这就需要金融机构发力扶持。

这就需要银行业对清洁能源发电提供资金倾斜，以及更深入、更灵活的金融服务。

已经有银行对清洁能源领域提供多样化的金融服务方案了。

比如平安银行，对风电、光伏发电、水电、核电、垃圾发电实施相对宽松的授信准入标准。

在具体行业上，水电领域，平安银行主承销长江三峡集团30亿元碳中和债，并投资其中15亿元于乌东德、白鹤滩、溪洛渡、向家坝水电站。

光伏领域，平安银行为光伏企业提供多样化、定制化供应链解决方案，支持其轻资产扩张。

平安银行还为央国企新能源转型融资，为企业提供定制化金融解决方案。

平安银行为绿色融资，是“碳达峰”、“碳中和”大势所趋，是为可持续的未来投资。金融推动清洁能源发电发展，使其发电量占比提高，有助于包括新能源车在内的各行各业减少碳排放。

新能源车，需要融资

需要大量融资的可不只有清洁能源建设，实际上，新能源车行业发展过程普遍需要投资。

各大造车新势力每轮融资都是以亿元为单位。

比如造车新势力里的理想汽车，光上市之前的融资，就融了超过百亿人民币。

就连上了市，股价涨了好几倍的电池厂商宁德时代，最近也要搞582亿定增融资。

在新能源车产业链上搏杀的企业，需要的融资额度很高。

新能源车产业链涉及的技术和工艺要求高，供应商名单长，也导致了其必然要在技术研发、工艺磨合和供应链稳定上大量投入。通过融资早点投入，可以迅速转化出产能、技术优势、供应链掌控权乃至于市场地位。

比如宁德时代此次融资，目标之一就是建设137 GWh的锂电池产能，以坐稳锂电池第一的宝座。

短时间内要大量融资，并调整好上下游的供应链关系，建立起适合全行业的信用体系，新能源车这个新兴产业的融资要求很高。全产业在呼唤新型的、适合这个产业的金融模式。

银行对新能源车产业的布局早，有些银行更是深度参与。

比如平安银行，2016年就对新能源车产业链进行了系统性研究。平安银行提供综合授信，平安资本参与C轮融资，支持了宁德时代。

平安银行还深入整个新能源车产业链，为产业链上的企业提供个性化的、灵活多样的金融服务。比如向零部件供应商团体提供“汽车供应商订单融资”这样的供应链金融服务，向新能源汽车动力电池运营商与充电桩制造运营企业提供综合授信、资产证券化，以及并购融资等金融服务。对下游的汽车厂商，平安银行能提供销售公司采购车辆融资，以及最下游的消费贷款，助力新能源车企业现金流稳定。

这是为整个产业链提供全方位、多样化的融资方案，赋能新兴产业发展，需要很强的硬科技水平和金融创造力。

新能源车主，怎么服务？

新能源车是新兴事物，很多事情业内也没有统一标准，各个车厂之间提供的产品和服务不同，未来还会有很多创新。

比如蔚来是换电模式，不同于很多新能源厂家的充电模式；比如一些厂商把新能源车当成硬件，未来售卖自动驾驶软件升级服务；另外，新能源车厂商和用户之间存在深厚的感情羁绊，互动较多，形成了新的汽车生态和独特的汽车文化；新能源车用户多为容易接受新鲜事物的人，习惯线上打理汽车相关事务。

这些飞速变化、独特而新鲜的需求，都对新能源车主提供的服务提出了要求，要科技感强、便捷、交互性好、个性化。

其实这些也是消费金融越来越重要的现在，对银行的要求，尤其是线上化。将消费金融和科技紧密结合的银行，比如平安银行，就把汽车金融服务搬到了线上。

在其口袋银行APP的车主生活频道中（搜索“车主生活”即可进入），用户几乎可以在线上就能完成购车、保险、日常用车等相关服务。

口袋银行APP平台还上线了新能源汽车频道，为用户提供新购车的贷款分期，以及提供电池等配套服务的金融分期服务。

手机上有了口袋银行APP，很多汽车相关的事情动动手指就能搞定。

除此之外，平安银行还深入新能源汽车生态，成为新新能源汽车文化重要一环。

平安银行汽融中心与特斯拉、蔚来、理想、小鹏、零跑等多家新能源汽车公司建立了总对总的合作关系，方便服务这些车企的客户。平安银行汽融中心与分支行还联合举办线下新能源高端沙龙，宣传新能源车。

这些举措，让新能源车车主认可平安银行的服务，2021年上半年，个人新能源汽车贷款新发放59.58亿元，服务客户2.92万户。

厚积薄发，未来可期

在各家银行发力零售银行的今天，它们都对消费金融重视起来。

汽车消费金融是消费金融的重要组成部分，而平安银行早在2002年就涉足汽车金融领域，是国内汽车金融第一银行，而且汽车金融业务还在不断成长。2021年上半年，平安银行汽车金融贷款新发放1315.75亿元，同比增长36.8%。在汽车金融领域，平安银行底蕴深厚。

平安银行还和汽车之家、平安产险、平安融资租赁等公司密切配合，形成了覆盖看车、买车、用车的汽车服务生态圈闭环。

比如日均活跃用户数四千万以上的汽车之家，车型超全，用户大数据千亿级，“818全球网上车展”活动期间，采用游戏化设计理念与3D技术，打造个性化推荐、多视角引导，全面颠覆用户的视听体验，并为广大用户带来1元秒杀抵五万、天天半价车等多项购车福利。

看完车，如果你有意向买车，2021年8月10日至9月10日期间，用户通过平安口袋银行app搜索“百城千店”预约试驾即可参与抽现金红包，还有机会获得免息车贷，享受绿色车贷金融服务，完成分期购车后，还有机会赢取欧拉黑猫一辆。

后续用车，大事小事少不了，年检、查违章等80种操作都可以在平安口袋银行app-车主生活频道一键完成，平安好车主信用卡累计发卡2000多万张，为车主提供加油、停车、洗车等一系列用卡权益。今年8月18日起，平安银行联合中石油，为浙江、广东、江苏及上海四省市的平安银行持卡人带来超10亿元中石油加油服务，在10月31日前，平安银行持卡人订购“中石油油券套餐“，到中石油加油最高年省2160元。

而在遇到车辆置换，买卖二手车时，对车辆的价值评估是个难题，需要专业人士给出权威看法。平安银行汽车金融为用户提供车辆估值、预约卖车、置换升级服务，并联合车商与第三方公司提供上门评估检测、收车服务。为了让车主放心，平安银行还联手重量级品牌与4S店集团，把换车流程透明化，为车主提供一站式置换服务，整个过程专业、标准，让车主放心。

最近的“818温暖车主季”活动期间，上平安银行预约卖车可最高抽1888元现金红包，还可额外免费赠送1张购车降息券（分期购买二手车时使用），活动上线一个月，已有上百位车主成功实现换车升级。

平安银行拥有汽车领域国内最庞大的消费金融数据库，结合其对新能源汽车产业链的深度布局，及其大数据、人工智能方面的科技赋能，平安银行在构建新能源汽车消费金融、产业链金融的大型产业金融生态。

未来，平安银行会借助金融和科技手段，促进新能源汽车全产业链发展。下游消费者端，平安银行借助大数据、人工智能等手段，配合关系密切的新能源车企，为新能源汽车业主提供个性化强、覆盖新能源车全生命周期的消费金融服务；同时，上游和下游的数据平安银行可以通过汽车之家、平安融资租赁等平台反馈到新能源车销售环节，并给销售商提供更专业、更贴合实际情况的金融服务。

新能源车的消费金融刚刚起步，未来发展前景可期，平安将在这一领域创造新的互联网金融生态。